Le regole di base di ogni investimento iniziale sono normalmente:
1. Qual è il tuo periodo di tempo preferito per questo investimento?
Avere un piano per il periodo di tempo per cui desiderare investire, normalmente per una crescita ragionevole un periodo minimo è di 5 anni, ma più lungo è il termine, maggiori sono le possibilità di realizzare profitti sull'inflazione.
2. Conosci il tuo profilo di rischio (ATR) e in cosa ti senti a tuo agio a investire
Esistono molti strumenti per aiutarti a valutare il tuo profilo di Attitude to Risk e puoi trovare numerosi questionari online su questo argomento, in effetti una delle prime cose che un consulente finanziario stabilirà è l'ATR del cliente.
3. Quanto del tuo investimento puoi permetterti di perdere a breve termine?
Avere sempre un'idea chiara di quanto del proprio investimento può permettersi di perdere a breve o medio termine, in questo modo è possibile distribuire il proprio denaro in base al livello di rischio che si è disposti a correre.
4. Qual è il tuo obiettivo generale, è la crescita o il reddito?
Durante i primi anni molti clienti più giovani potrebbero voler ottenere una crescita elevata o una crescita superiore all'inflazione, per aumentare la loro ricchezza.
Mentre altri clienti più anziani si avvicinano o sono in pensione, potrebbero desiderare opzioni di reddito con ulteriori vantaggi di risparmio fiscale.
5. Avere una buona idea chiara dello stato fiscale attuale
Con così tanti prodotti di investimento diversi sul mercato è importante conoscere il tuo attuale livello di reddito imponibile e quali prodotti possono offrire benefici a più lungo termine.
6. Dividi sempre il tuo investimento in percentuale totale (%) tra fondi bassi, medi e avventurosi
È abbastanza comune per molti clienti distribuire i loro portafogli di investimento su vari tipi di attività da titoli a basso rischio come depositi e interessi fissi con prodotti a medio rischio come distribuzione, titoli e obbligazioni fino al rischio più elevato (avventuroso) che può includere vari titoli mercati e azioni e azioni private.
7. Hai imparato da qualcosa dagli investimenti precedenti
È sempre utile poter rivedere gli investimenti precedenti: ciò che è andato bene e forse ciò che non ha funzionato bene è stato il tempismo giusto, lo spread, ecc.
8. Avere un piano B se i mercati calano o aumentano bruscamente
Decidere la tua reazione nel caso in cui il tuo investimento si muova su o giù bruscamente nei primi anni è chiaramente un vantaggio, sapere come reagirai fornisce una buona indicazione di come costruire il tuo portafoglio a breve, medio e lungo termine.
9. Continuando a rivedere regolarmente come sta andando il tuo portafoglio
Trascorri sempre un po 'di tempo forse solo pochi minuti ogni settimana per vedere come tutto si muove, cosa sta andando bene e perché, cosa non va bene e perché, se devi riequilibrare il tuo portafoglio nel tempo per adattarsi a qualsiasi cambiamento nel tuo profilo di rischio .
10. Ricorda sempre cercare di diversificare
Non avere tutte le uova in un solo paniere con 40 o più cestini, se puoi provare ad avere una buona diffusione di gestori di fondi di investimento in vari settori di mercato, non solo assicurazioni, banche o prodotti comuni.
11. Approfitta di eventuali incentivi fiscali per gli investimenti (ISA ecc.)
Con il fisco che concede sempre meno incentivi fiscali, ha sempre senso usare tutti i vantaggi fiscali disponibili, come ad esempio sgravi fiscali, agevolazioni, soglie, rinvii, stato di esenzione fiscale ecc.
12. Sii intelligente, parla sempre con un consulente finanziario indipendente con esperienza
Potrebbe essere utile provare alcune cose da soli, ma soprattutto quando si tratta delle risorse più importanti come i risparmi di una vita o la pensione ecc., Quindi risparmiare un sacco di tempo e problemi discutendo le proprie esigenze e gli obiettivi con un consulente finanziario, utilizzare la sua conoscenza ed esperienza per salvarti problemi in futuro.
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